האם אתה משלם יותר מדי מסים? מדריך מהיר לבדיקה עצמית

עבור רוב האנשים, מסים הם כמו ברז טפטוף שקט: לא מרגישים את זה ביום־יום, אבל לאורך זמן זה מצטבר לסכומים לא מבוטלים. השאלה הגדולה היא לא אם לשלם מסים (זה ברור) אלא האם אתה משלם יותר ממה שאתה חייב?

בין אם אתה שכיר, עצמאי או בעל חברה ייתכן שאתה מפספס הטבות, נקודות זיכוי, או דרכים חוקיות לחיסכון במס. הנה מדריך קצר שיעזור לך לבדוק אם גם אתה משאיר כסף על השולחן.

1. האם אתה יודע כמה נקודות זיכוי מגיעות לך?

נקודות זיכוי הן אחד הכלים הכי חשובים שיש כדי להפחית את גובה המס. אך לרבים אין מושג כמה מהן מגיעות להם. לדוגמה:

• תושב ישראל? מגיעות לך אוטומטית 2.25 נקודות.

• הורה לילדים? מגיעות נקודות נוספות לפי גיל הילדים.

• סיימת תואר? ייתכן שמגיעות לך נקודות בגין השכלה אקדמית.

• שירתת בצבא? גם לזה יש משקל.

כל נקודת זיכוי שווה בערך 235 ש"ח לחודש (נכון ל־2025), כך שמדובר בסכומים שנתיים משמעותיים.

2. האם אתה מדווח על כל ההכנסות או מדווח “מדי”?

שכירים עם הכנסה אחת נוטים להרגיש בטוחים: "הכול עובר דרך התלוש". אבל מי שיש לו הכנסה נוספת גם קטנה – חייב לדווח. ומהצד השני: יש מי שמשלם מקדמות מס על סמך הערכות גבוהות מדי ולא מעדכן את הרשויות כשיש ירידה בהכנסות.
התוצאה? החזר מס גדול שאף אחד לא טרח לבקש, או תשלומים גבוהים שלא היו חייבים בהם בכלל.

3. האם אתה מפריד הוצאות פרטיות מהוצאות עסקיות?

בעלי עסקים, פרילנסרים ועצמאיים לעיתים מתקשים להפריד בין ההוצאות האישיות לבין העסקיות. אבל ההפרדה הזו חשובה גם לטובת רישום נכון וגם לחיסכון במס.

אם אתה עצמאי שעובד מהבית, אולי מגיעה לך הטבת מס על חלק מהוצאות הארנונה, החשמל או האינטרנט.
אם אתה משתמש ברכב לצורכי עבודה יש הוצאות מוכרות, אבל גם מגבלות, והכרת התקנות יכולה לחסוך (או להחזיר) אלפי שקלים בשנה.

כאן המקום לציין שכדי להבין מה בדיוק מותר, כדאי לפנות לגורם מקצועי כמו IG TAX שמבין לעומק את התחום ויודע לתכנן עבורך את הדרך הכי יעילה וחוקית להתנהל מול רשויות המס.

4. האם ביצעת תאום מס אם אתה עובד ביותר ממקום אחד?

שכירים שעובדים ביותר ממקום עבודה אחד חייבים לבצע תאום מס אחרת ינוכה מהם מס מקסימלי (47%!) באופן אוטומטי מהמעסיק המשני.
למרות שמדובר בפעולה פשוטה, רבים שוכחים או דוחים את זה, ורק בסוף שנה מגלים שנוכה מהם סכום מיותר ולפעמים הם אפילו לא מגישים בקשת החזר.

5. האם בדקת אם מגיע לך החזר מס?

החזרי מס הם לא בונוס זה כסף ששילמת בטעות או ביתר. אלפי ישראלים זכאים להחזרים של מאות עד אלפי שקלים בשנה, אך לא טורחים לבדוק.
הסיבות להחזרים יכולות להיות מגוונות: חופשת לידה, שינוי במקום מגורים, אובדן הכנסה, החלפת מקום עבודה, תשלום לקופת גמל, תרומות ועוד.

הגשת בקשת החזר אפשרית עד 6 שנים אחורה כך שמדובר בכסף אמיתי שחוזר אליכם ישירות לחשבון.

אז מה עושים?

אם אחד או יותר מהסעיפים האלו עוררו אצלך תהייה זה הזמן לבדוק את מצבך. לפעמים כל מה שצריך זה שיחה קצרה עם יועצת מס מנוסה, שיכולה לגלות לך על הטבות שמגיעות לך ואפילו ללוות אותך בהגשת דוחות והחזרים.

זכור: רשויות המס לא יטרחו להודיע לך שאתה משלם יותר מדי. האחריות לבדיקה היא שלך. והחיסכון? הוא שלך גם כן.